A medida que los consumidores latinoamericanos esperan que sus experiencias financieras sean cada vez más digitales, las fintech, las instituciones financieras y las marcas se ven sometidas a una presión creciente para innovar con mayor rapidez, conectar datos y sistemas, y ofrecer productos capaces de adaptarse a las necesidades cambiantes de los clientes.
En respuesta a este mercado en rápida evolución, la transformación de Galileo en SoFi Tech Solutions integra un conjunto más amplio de capacidades de tecnología financiera que abarca pagos, banca, préstamos, movimiento de fondos y gestión de riesgos en una única plataforma conectada. Los clientes pueden acceder a capacidades individuales o combinarlas con el tiempo, lo que les otorga mayor flexibilidad para modernizarse y escalar sin necesidad de reemplazar toda su infraestructura tecnológica de una sola vez.
“Los consumidores de toda Latinoamérica exigen una mayor rapidez en la prestación de servicios financieros”, afirmó Kathleen Pierce-Gilmore, presidenta de SoFi Tech Solutions. “Cuentan con más opciones y mayores expectativas, y esperan cada vez más que las experiencias de pago y banca se integren a la perfección en su estilo de vida y en la forma en que gestionan su dinero. Nuestra evolución como SoFi Tech Solutions refleja lo que nuestros clientes necesitan para satisfacer esas expectativas: capacidades más conectadas, mayor flexibilidad y una base tecnológica capaz de evolucionar y escalar junto con sus negocios”.
Un consumidor en evolución está elevando el estándar para los proveedores de servicios financieros
En Latinoamérica, los consumidores recurren cada vez más a la “multibancarización”: utilizan una combinación de bancos tradicionales, billeteras digitales, empresas *fintech* y otros proveedores financieros, en lugar de depender de una sola institución para todas sus necesidades financieras. Este cambio de comportamiento está generando nuevas expectativas en cuanto a comodidad, personalización, rapidez y acceso digital.
Colombia ofrece un claro ejemplo de esta transformación
Aproximadamente 41,7 millones de personas en el país tienen actualmente acceso a Internet, lo que representa el 82,3% de la población (según la Encuesta de Calidad de Vida del DANE / MinTIC).
Las transacciones y ventas digitales registran tasas de crecimiento sostenidas cercanas al 67% anual, impulsadas principalmente por la masificación de las billeteras digitales y los esquemas de transferencias e interoperabilidad en tiempo real. En la población bancarizada/adulta, la adopción de canales y soluciones digitales (banca móvil y aplicaciones de pago) ronda entre el 60% y el 75%. Además, más del 53% de la totalidad de las operaciones financieras monetarias y no monetarias del país se realizan a través de aplicaciones móviles.
A medida que los proveedores que priorizan lo digital ganan escala, las instituciones financieras colombianas se enfrentan a una presión creciente para mantener el ritmo. Sin embargo, la infraestructura tecnológica que sustenta a muchas organizaciones puede dificultar esta tarea.
De acuerdo con una investigación de SoFi Tech Solutions, que encuestó a líderes del sector de servicios financieros en toda Latinoamérica:
- El 78.9 % afirmó que los datos no fluyen libremente entre sus sistemas.
- El 74,8 % coincidió en que los sistemas heredados (*legacy*) limitan su capacidad para ofrecer productos y servicios más inclusivos.
- El 66,5 % destina más de una cuarta parte de su presupuesto de TI al mantenimiento de sistemas heredados.
En conjunto, estos hallazgos evidencian una brecha creciente entre lo que los consumidores esperan de los servicios financieros y lo que la tecnología heredada permite ofrecer a las instituciones financieras.
“Las empresas comprenden la necesidad de modernizarse, pero con demasiada frecuencia su tecnología hace que el cambio sea costoso, complejo y lento”, señaló Pierce-Gilmore. “Nuestro objetivo es proporcionar a los proveedores de servicios financieros una base más flexible, para que puedan dedicar menos tiempo a resolver problemas urgentes y más a crear productos y experiencias que respondan a las necesidades de sus clientes”.
