Cerca de 12.000 microempresarios vinculados a Colgas podrán acceder por primera vez a crédito formal, gracias a una alianza con Mibanco que usa su historial comercial no su score bancario como criterio de elegibilidad.
La unión entre la empresa y la entidad financiera especializada en inclusión representa un modelo innovador en el sector: Colgas actúa como puente de confianza y validador de riesgo frente al sistema financiero formal.
El modelo opera sobre una lógica distinta a la banca tradicional: en lugar de exigir historial crediticio formal, Mibanco aprovecha la relación comercial preexistente entre Colgas y sus distribuidores para evaluar la capacidad de pago real de cada negocio. El comportamiento de compra, la frecuencia de abastecimiento y la trayectoria dentro de los programas insignias de la compañía, se convierten en los criterios que integran una evaluación integral que complementa el score bancario convencional.
Es precisamente este puente territorial el que permite llegar a emprendedores que el sistema financiero formal históricamente ha ignorado. Cabe destacar que solo en 2024, Colgas movilizó recursos de financiación directa, consolidó un modelo de pagos a proveedores en plazos promedio de 7 días y apoyó a más de 1.190 emprendedores, construyendo así la base de datos de comportamiento que hoy respalda la alianza.
El contexto en el que opera esta alianza no es menor: en Colombia, el denominado “gota a gota”, un esquema de préstamo informal con tasas que pueden superar el 300% efectivo anual sigue siendo la fuente de financiación más accesible para miles de microempresarios que no cuentan con historial bancario. Este mecanismo, frecuentemente vinculado a estructuras delictivas y de extorsión, no solo descapitaliza los negocios, sino que los somete a ciclos de deuda de los que es muy difícil salir: los pagos diarios o semanales asfixian el flujo de caja, y el incumplimiento puede derivar en amenazas o violencia.
Para el emprendedor de la economía popular, el gota a gota no es una opción deseable, es la única disponible. Esta alianza entre Colgas y Mibanco apunta directamente a romper ese círculo, ofreciendo crédito formal a tasas reguladas, plazos ajustados a la realidad del negocio y sin las consecuencias sociales y de seguridad que conlleva este tipo de financiamiento.
A través de esta sinergia, Colgas articula su presencia territorial para canalizar el portafolio de Mibanco, entidad líder en inclusión financiera que atiende a más de 180.000 clientes en el país con una cartera cercana a los $2,5 billones. La oferta está diseñada para adaptarse a la realidad operativa de los microempresarios, facilitando productos que se ajustan a sus ciclos de caja.
Como parte fundamental del acuerdo, cerca de 12.000 microempresarios del programa “Parceros” a nivel nacional tendrán acceso a líneas especializadas, incluyendo financiación de capital de trabajo, créditos ágiles de bajo monto y programas exclusivos para mujeres emprendedoras.
