Un estudio realizado por Galileo Financial Technologies, una empresa líder en tecnología financiera y subsidiaria de SoFi Technologies, Inc. (NASDAQ: SOFI), en colaboración con Datos Insights, reveló que el 85% de los consumidores informa tener experiencias positivas con su institución financiera (IF) principal.
Sin embargo, estos mismos consumidores utilizan tantas herramientas o servicios de otros proveedores como los que ofrece su banco principal, lo que indica un cambio significativo en el comportamiento del consumidor bancario.
El Informe de Banca de Consumo de Galileo, realizado por Datos Insights, muestra que si bien los bancos tradicionales aún dominan el mercado, enfrentan un riesgo significativo de perder su condición de IF principal y, en consecuencia, la retención de clientes y el valor a largo plazo.
Si bien estos hallazgos se basan en un estudio del mercado estadounidense, tienen implicaciones claras y directas para los bancos latinoamericanos y los proveedores de servicios financieros en toda la región.
En Brasil, por ejemplo, el número de cuentas bancarias por persona crece cada año. De 2.1 cuentas por individuo en 2015, el número aumentó a 4 en 2021 debido a la pandemia de COVID-19, llegó a 5 en 2022 y subió a 5.5 en 2023, según una encuesta de la consultora Oliver Wyman. Actualmente, hay 1.086 mil millones de cuentas bancarias en el país. A pesar de la disminución en el uso de las sucursales físicas, los clientes aún valoran tener esta opción disponible.
Según el Informe de Inclusión Financiera 2023 de la Superintendencia Financiera, más de 36 millones de adultos colombianos tienen cuentas de ahorro o financiación formal. Además, según el Estudio sobre el Comportamiento Financiero de las Personas Naturales en Colombia, también de 2023, en promedio, los colombianos son clientes de 2.11 bancos/entidades.
Además, las entidades exclusivamente digitales representan un medio particularmente eficaz de inclusión financiera: el 13.9% de las personas naturales bancarizadas en Colombia operan exclusivamente con entidades digitales, y el 32.2% tienen productos y servicios tanto con bancos como con entidades digitales.
