Claves para tener inteligencia financiera

INVITADO ESPECIAL

Valdemaro Mendoza – Economista – de la Universidad del Pacífico de Lima, Perú. Además cuenta con un MBA de la Universidad de Chicago donde se graduó con honores.Hoy día es CEO de tyba.

Desde el 2019 es Cofundador y CEO de Tyba, una fintech de Credicorp, que democratiza el acceso a inversiones en Colombia, Perú y Chile. Mendoza, se unió a Credicorp en el 2009 y ha trabajado en el equipo de inversiones de Prima AFP, la División de Estrategia y la División de Fusiones y Adquisiciones de Credicorp en diferentes roles gerenciales.

Actualmente es miembro de la junta directiva de Credicorp Capital Colombia y Credicorp Holding Colombia.

Varios expertos prevén que este año no será nada fácil en materia macroeconómica, situaciones que iniciaron en 2022 seguirán repercutiendo en el 2023, como la alta inflación o el alza de tasas de interés, sumado a los escenarios geopolíticos como la guerra entre Rusia y Ucrania o las políticas “cero covid” aplicadas en China, e incluso, las reformas que están impulsando los gobiernos latinoamericanos. Todo ello, de alguna u otra forma, termina impactando el bolsillo de las personas.

Tanto el Banco Mundial, que proyectó un crecimiento del PIB global en 1,8% para 2023, como el Fondo Monetario Internacional, quien señala que hay un 25% de posibilidades de que crezca menos del 2%, las cifras demostrarían un escenario difícil, que se podría incluso llegar a considerar como el de una posible recesión.

Estos hechos, no dejan de impactar en la economía colombiana, la cual, según los últimos datos registrados por el DANE, la inflación interanual llegó al 13,12% en el 2022; convirtiéndose en una de las más altas en casi 24 años. Pese a esta situación, Valdemaro Mendoza, CEO y cofundador de tyba, la plataforma digital que funciona como un canal de inversión, señala que el panorama actual hay que verlo como una oportunidad, puesto que le permite a las personas reinventarse y construir hábitos financieros saludables.

Teniendo claro que la educación financiera es la clave para la toma de buenas decisiones, la fintech tyba, el aliado financiero digital que ayuda a las personas a realizar inversiones simples, accesibles y transparentes, elaboró cinco recomendaciones a tener en cuenta para tener una mayor inteligencia financiera durante el 2023:

1. Evalúa gastos y actualiza presupuesto: La mayoría de personas no tiene presente los gastos “hormiga”, “fantasma” o “vampiro”, y aunque suenen sacados de una película de terror, son reales y pueden llegar a ser terroríficos para las finanzas. Hazte preguntas que te ayuden a identificar estos gastos y tomar alguna acción sobre ellos, tales como: ¿cuántas plataformas de streaming estoy pagando y cuántas uso realmente?, ¿sigo pagando la membresía del gimnasio que dejé de ir hace varios meses?, ¿mis electrodomésticos se encuentran en buen estado o tendré que asumir algún gasto grande este año de reparación?, entre otras.

1. Trazar metas en el año: Es importante que te traces metas financieras como si fueran metas personales, por ejemplo: “ahorrar el 10% de mi salario hasta lograr tener 3 meses de salario como fondo de emergencia” o “invertir el 8% de mis ingresos en Fondos de Inversión Colectiva (FIC) todos los meses durante 3 años para cumplir la meta de estudiar en el exterior”. Establecer estos objetivos a largo plazo va ser una forma emocionante de mantener un camino consistente y asegurarse de que el dinero esté trabajando.

1. Pagar a tiempo las tarjetas de crédito: Algo que le puede afectar enormemente a tus finanzas personales es no pagar a tiempo una deuda de crédito con alguna entidad financiera, puesto que no solo empiezan a correr sobrecostos de intereses por mora, sino que también se ve afectado tu historial crediticio.

1. Construir un fondo de emergencia: No solo tenga ahorros para eventualidades sencillas, como arreglar una tubería que se dañó, sino que además tenga la posibilidad de tener un fondo de emergencia que represente de 3 a 6 meses de salario para poder estar preparado frente a una situación más compleja, como una emergencia médica o para un momento de dificultad económica. Ten en cuenta que este fondo solo debe ser utilizado frente a situaciones reales de necesidad, y no para darse algún «gustito». 

1. Dinero extra para potenciar tus finanzas personales: Si algo identifica a los colombianos es que suelen buscar ingresos adicionales que complementan su sueldo. Sé inteligente y utiliza este capital para cumplir las metas financieras que te trazaste, como por ejemplo, ahorrar, para luego adentrarse en el mundo de las inversiones, ya que te va a ser de gran utilidad para tus finanzas, puesto que estas soluciones son un excelente vehículo financiero, que posee distintas alternativas, para diferentes tipos de perfiles y tolerancias de riesgo, además, tienen la posibilidad de generar rentabilidades con el tiempo.